Le Plan Epargne Retraite représente un complément de revenus à la retraite. Il se manifeste sur le long terme.
Le Plan d’Epargne Retraite peut avoir plusieurs formes : il peut être sous forme de rente viagère ou de capital, ces deux formes peuvent être cumulatives. Il existe de nombreux avantages sur le plan fiscal.
Le PER réunit trois produits :
Le PER individuel (PERNI)
Le PER entreprise collectif (PERECO)
Le PER entreprise obligatoire (PERO)
Le PER individuel est accessible à tous : les demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés. Aucune condition d’âge ou de situation professionnelle requise.
Vous cherchez à tirer des bénéfices de la retraite pour votre épargne ? Découvrez notre simulateur de PER pour définir votre retraite supplémentaire et prenez connaissance de notre guide sur le meilleur PER actuel pour vous aider dans votre choix.
Notre avis sur la fiscalité du Plan Epargne Retraite SwissLife ?
Les frais du PER Swisslife
Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
Frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
Frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.
Frais du PER AG2R
Frais sur les versements
4,5% du montant du versement
Frais de gestion UC
0,80% des intérêts perçus
Frais sur arrérages
2,8% des intérêts perçus
Frais de gestion financière en cours de vie de l'adhésion
0,80% des intérêts perçus
Frais de transfert
1% de la valeur pour les transferts entrants et 5% de la valeur du transfert sur les sortants
Obtenez un avis selon votre profil sur le PER AG2R
Concernant la rente du contrat PER AG2R
Il existe plusieurs sortes de rentes compte tenu des différents contrats d’épargne retraite.
Lorsqu’on s'intéresse à la rente, on se rend compte que son calcul est assez complexe. D’ailleurs, vous pouvez découvrir notre article sur le calcul de la rente. Ce calcul prend en compte l’espérance de vie.
À quoi sert l’assureur ?
L’assureur permet que la totalité des versements de rente soit au final un capital constitué et ce, jusqu’au décès. Logiquement en découle le principe affirmant que plus la rente est tard, plus son montant sera élevé.
Dans le cas du PER AG2R :
Sortie en capital
Annuités garanties/réversibles
Rente viagère réversible
À hauteur de 20%, le reste sous forme de rente
25 annuités garanties maximum
Rente réversible à vie à 50%, 60% ou 100%
La garantie d’un taux de rente à l'adhésion
Effectivement, la garantie du taux de transformation de la rente est assurée pour tout souscripteur dès son adhésion. Dans tous les cas, indépendamment de l’évolution de l'espérance de vie future, en aucun cas il n’y aura de baisse du complément de revenu versé à vie.
Cela est un avantage notable de ce PER, car il existe un nombre limité de contrats offrant cette garantie.
Une épargne disponible par anticipation dans certains cas
L’épargne est censée être indisponible jusqu'au départ à la retraite. Cependant, il est tout à fait possible derécupérer l’épargne par voie d’anticipationdans certains cas :
Achat d’une résidence principale,
Fin des droits aux allocations chômage,
Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire,
Invalidité (ou celle du conjoint, du partenaire de PACS ou encore de l’enfant),
Surendettement
Décès du conjoint ou du partenaire de PACS.
Concernant l’imposition : les sommes perçues sont exonérées, et celahors prélèvements sociaux.
Optimisez vos revenus avec le Plan Épargne Retraite
Préparez-vous à compléter vos revenus de pension grâce à une solution flexible et avantageuse.
De multiples avantages découlent du contrat PER d’AG2R La Mondiale. De prime abord, plusieurs modes de gestion sont possibles ; gestions libres avec option de dynamisation ; gestion sécurité et gestion à horizon comprenant 2 grilles.
Concernant les frais d’arbitrage, ils sont gratuits pour ce contrat, ce qui est un avantage non négligeable, les frais de gestion sur UC sont également faibles
Cependant, d’autres frais sont quant à eux élevés : les frais sur arrérages et les frais de gestion en cours de service de rente.
Il est également dommage qu’il n’existe pas de garanties de prévoyance comme la garantie décès plancher ou l’exonération des cotisations par exemple. De plus, la gamme de supports proposée est limitée.
Comment souscrire au Plan épargne retraite AG2R ?
Grâce à notre comparateur, il sera possible d’obtenir une comparaison des différents frais concernant les PER du marché et ainsi, ouvrir votre PER instantanément en ligne.
Comment contacter l’épargne retraite AG2R ?
Adressez-vous directement à l'un de nos conseillers.
